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Insurance

자동차 접촉사고와 보험 혜택 AB Coverage

Accident Benefits(이하 AB라 칭함) Coverage in Ontario

2016년 06월 01일부로 AB에 관한 것 중 일부(치료, 재활, 도우미 사용)의 법이 개정되는데, 이는 자동차 보험료를 줄이는 것이 목적인 반면, 한도를 확장할 수 있는 option을 부여하는 개정입니다. 자세한 법률해석과 적용은 해당법을 참조하시기 바랍니다.

.경상(minor)치료비는 최고 $3,500

.사고유형의 통계: 경상(minor) 75%, 중경상(serious) 24%, 중상(catastrophic) 1% 입니다.

 

ACCIDENT BENEFITS 는 어떤 coverage인가?

온타리오주에서는 자동차 접촉사고가 발생되면 사고의 잘잘못과 관계없이 당사자들은 각자 자기 보험회사로부터 부상에 따르는 치료(medical)와 혜택(benefits)을 받을 수 있는데 크게 두가지로 구분됩니다.

.일반(standard) – 범위가 정해져 있고, 가입자의 profile에 따라 보험료가 다릅니다.

.선택(option) – 범위를 추가/확장할 수 있으며, 그에 해당하는 보험료가 추가 부과됩니다.

 

어떤 benefits이 있나?

MEDICAL AND REHABILITATION BENEFIT – 사고로 인한 치료및 재활치료를 받는것으로 OHIP이나 다른 건강보험(본인 또는 배우자)으로 보상되지 않는 것에 적용됩니다. (개정 2016. 06. 01부터)

 

ATTENDANT CARE BENEFIT – 사고로 개인사생활 활동(목욕, 화장실사용, 옷갈아입기. 식사)등에 도움이 필요할 때 적용됩니다. (개정 2016. 06 01부터)

 

INCOME REPLACEMENT BENEFIT – 사고로 인하여 사고당시의 일(직장)을 할 수 없을 경우에 적용이됩니다.

 

NON-EARNER BENEFIT – 사고 당시에 고용이 안된 상태이며,  사고로 인하여 정상적인 생활을 하지 못하게 된경우에 적용됩니다.

 

CAREGIVER BENEFIT – 사고(중상)로 인하여 부양가족을 부양하지 못하는 경우에 적용됩니다.

 

OTHER EXPENSES BENEFIT – 사고의 심각한 부상으로 발생되는 교육비. 가족의 환자 방문 비용, 의류.안경.보청기, 집 관리유지비용 등에 적용됩니다

 

DEATH AND FUNERAL PAYMENTS BENEFIT – 사고로 인하여 사망시, 유가족을 위한 위로비와 장례비에 적용됩니다

 

 

Who is eligible for benefits?

차량사고에 연루된 모든 부상자(보험가입자나 가족)은 AB에 적용되어 치료와 재활치료등을 받을 수 있으나, 다음의 경우에는 income replacement benefits, non-earner benefits, lost education expenses, expenses of visitors, housekeeping & home maintenance benefits의 적용이 안됩니다.

합법적인 운전면허가 없는경우

차주의 허락없이 운전을 한 경우

합당한 보험 가입이 안된경우

음주측정을 거부한 경우

차량이 범죄행위에 연루된 경우

보험가입시 의도적으로 허위신고를 한경우 등등

 

 

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2015년 9월 갱신된 운전 규칙 – 온타리오

2015년 9월 1일부로 온타리오주의 새로운 도로운전법이 제정되었는데, 그배경은 안전을 위한 거리확보와 안전운행에 있습니다.

 

첫째, 자전거운행자(cyclists)들에게 1m(3 feet) 스페이스를 띄우라

벌금 $110, 벌점 2,  특히 지역사회 안전지대(community safety zone)에서는 벌금$180, 벌점 2가 됩니다.

 

둘째, 속도를 줄이고 서서히 통과하라

벌금 $490,  점멸등(flasher)이 작동하는 상태하의 경찰이나 구급요원은 물론, 견인(towing) 작업을 하는자에게 까지 확대하여 적용됩니다.

 

셋째, 불안하고 산만한(운전과 관계없는 기기 조작) 운전을 하지마라

벌금 $490이상, 벌점 3, 특히 초보운전자(예, G1, G2)는 최소 30일 운전 정지

예) 신호대기중 일 때도 적용됩니다. 손에 물건을 쥐고 있거나 조작하는 경우(예, 휴대폰, GPS 스크린 조작)

예외) 이어폰, Bluetooth 버튼 누르기,  GPS 스크린 보기, 안전이 보장되는 상황에서의 차에 장착된 간단한 MP3 사용, 911전화하기 등은 허용되는것으로 해석되고 있습니다.

 

넷째, 차문을 열 때(dooring) 주변의 보행자, 자전거, 차량에 주의하라

벌금 $365 이상, 벌점3

 

다섯째, 적절한 자전거(bicycle) 조명장치를 하라

벌금 $110

 

 

참고로, 2016년 1월 이후부터 학교앞(school crossings)이나 보행자 횡단보도(pedestrian crossover)에서 운전자는 보행자가 안전하게 통과할 때까지 반드시 양보를 해야 합니다.

 

 

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[Image Source: SFAppeal]

 

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보험료 절약 포인트

보험료 절약 포인트

 

매년 년말 Black Friday와 Boxing Day 즈음에 모든 소비자들은 유명 메이커의 제품들을 싸게 구입하려고 난리법석들을 부리는 것을 보게 됩니다. 단지, 북미사회 문화를 배우기 위한 재미이기 보다는 궁극적으로 돈을 절약하려는 일종의 알뜰작전이라고 보아야 하겠습니다. 과연 얼마나 절약을 하였을까요? 싸다고 집에 있는 제품들을 또 산다면 그것은 오히려 낭비입니다. 여기 간단히 가게에 아주 많이 보탬이 되는 절약방법을 제시합니다. 즉, 차량보험이나 집보험료를 줄이는 방법이 있습니다.

 

  1. 한 보험사에 오래 있으면 있을수록, 많은 혜택을 받는다는 보험에 대한 고정관념을 버리시기 바랍니다. 물론, 장기가입우대(loyalty) 혜택이 있습니다. 그러나, 모든 보험사들은 타 보험사의 장기우대 혜택비율 보다 더 월등한 그들만의 보험 상품들을 개발하여 보험시장에 속속 내 놓고 있습니다(일종의 생존전략). 그러나, 보험시장을 넘보지 않은 일반 보험 가입자들은 전혀 이것들을 모르고 있다는 사실입니다. 반면, 발빠른 가입자들은 여기저기 견적을 받아 크게는 년간 $1,000 이상을 절약하는 가입자가 많습니다. 단지, 여러개의 보험회사의 보험을 취급하는 성실하고 믿을 만한 보험브로커에 말 한마디만 의뢰하면 해결이 됩니다.

 

  1. 차보험과 집보험(하우스, 콘도, 임대 포함)이 하나의 보험회사에 가입된다면(multi line), 상당한 보험료가 절약됩니다.(각각15% 정도의 할인)

 

  1. 자기부담금(deductible)을 상향조정하여 보험료(premium)를 줄이는 것을 생각할 필요가 있습니다. 연간 운행거리가 아주 짧거나 예산이 넉넉치 못할 경우에 고려 해 볼만한 가치가 있습니다.

 

  1. 어떠한 할인정책들이 있는지 확인하여 보십시요.(예: Mortgage Free, My Driving Discount, Retiree, Driving Training, etc). 만약, 모기지를 완불하였으면 바로 브로커에게 알려 주어 할인혜택을 받으십시요.(몇 $100은 절약 가능)

 

  1. 만약 이사의 계획이 있다면, 우선 견적을 받아 깊이 생각할 필요가 있습니다. 지역과 집의 규모에 따라 보험료가 완전히 바뀔 수가 있습니다.

 

  1. 운전에 따른 티켓(속도위반, 규정위반)이나 충돌사고 등은 보험료 인상의 중요한 요인중의 하나입니다. 특히, 사고로 인한 보상처리는 당사자간의 원만한 해결이 보험료 절약의 지름길이 됩니다. (예, 단지 파키장에서의 간단한 접촉사고를 보험처리하여 향후 폭탄 보험료 부과). Driving Forgiveness나 교통티켓 보호 coverage 가 있는지를 확인하시는 것이 중요합니다.

 

  1. 새차를 구입할 예정이라면, 차종을 결정을 할 때, 사전에 차량에 따른 보험료를 참고하시기 바랍니다. 비슷한 차량이라도 몇$100의 보험료 차이가 날 수 있습니다.

 

  1. G면허 취득은 빠르면 빠를 수록 보험료가 유리합니다. 또한 G2를 취득할 시기라면, 운전 교육 과정을 이수하시기 바랍니다. 운전교습비보다 더욱 보험료의 할인이 됩니다.

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Thoughts

끝없는 도전과 응전

이제는  저의 영혼의 안식처가 분명히 어디인지 알 것 같습니다. 제 아버지, 어머니, 그리고 누이들이 가셨던 그 길로 저도 가고 있다는 사실 속에서, 언젠가는 사랑하는 아내, 가족,  친구들, 그리고  저를 아는 지인들을 이 세상에 남겨 두고 저도 그 곳으로 가야한다는 것을 아는 나이가 되었습니다. 아쉽고 외롭고 슬픈 작별임에는 분명하나 다행인 것은 지금 저는 그 때를 모른다는 것입니다.  나이가 들어감에 따라 받아 드리는 감성수위는 다르겠지만, 만약 지금 그 때를 안다면 아마 너무 어리둥절하고 당황스러워 머리 속이 새 하얗게 될 것 임에 틀림없습니다.  해야 할 일들이 아직 많이 있기 때문이겠지요. 제가 가장 무서운 질병이라고 생각하는 치매가 저에게 찾아 오지만 않는다면, 저도 성경 속의 히스기야 왕처럼 하나님께 떼를 써서라도 저의 생명을 하루라도 연장하고 싶은 것이 솔직한 저의 속마음인데, 저 혼자만 그렇게 생각하는 걸까요? 다른 사람들은 어떻게 생각하시는지 궁금 하지만, 굳이 물어보고 싶지는 않습니다.

이제 우리는 인간 수명 100세 시대에 들어 섰고, 70~ 80대의 사람들도 원기 왕성하게 활동 할 수 있는 나이라고 하는데, 아이러니하게도 경제사회활동을 아주 왕성하게 할 수 있는 때에 조직의 구조조정으로 많은40, 50대들이 이른 나이에 일터를 떠나야만 하고, 또한 대부분이 65세에 은퇴를 해야 하니 참으로 안타까운 일입니다. 제 개인적으로는 잠재력이 큰 경제적 손실이라 생각합니다. 그리고, 인간이 할  수 있는 일들이 컴퓨터 산업의 발달과 대체 기술 발달로 줄어들고 있는 것은 자명한 현실입니다. 나이와 관계 없는 전문직을 제외한 대부분의 사람들은 자의던지  타의던지 기존에 살아 왔던 생활방식과는 또 다른 삶을 은퇴후에 40년이상 살아야 함에 한번쯤은 고민해야 할 때 입니다. 적절한 경제적 노후대책, 배우자, 가족, 친구, 취미, 봉사, 그리고 할 수 있는 새로운 일들을 진지하게 깊이 되새겨 보아야 할  것입니다.

세계의 학계를 뒤엎었던 영국의 역사학자이자 경제학자인 아놀도토인비(Arnold Toynbee) 교수는 그의 저서 ‘역사의 연구(A study of history)’의 ‘도전과 응전(Challenge and Response)’에서 세계 인류의 문명을 도전과 응전의 역사로 파악하였는데, 그 주장이 우리 개인의 삶의 변화에도 적용이 된다고 할 수 있습니다. 100세 시대가 현대 인간들의 삶의 역사가 되어 가고 있고, 그 기간중에 어려운 도전들이 다가 오는데 그 중 큰 하나가  60세 전후에 찾아 오는 일반사회적 은퇴가 아닐까 생각합니다. 일반적으로 은퇴 후에 하고 싶은 것이 여행, 운동, 취미활동, 종교활동 또는 재취업 등 일 수 있는데, 과연 은퇴 후 남은  20년 이상의 경제 활동 수명에 얼마나 큰 행복을  줄 것인가? 이것들이 지금까지 살아왔고 또 더 오랜세월을 살아가야하는 저의 삶에 대한 진정한 응전이 될 수 있을까하고 반문을 하게 됩니다.

저는 캐나다 생활 16년 중 14년 동안 근무해온 보험회사 컴퓨터 프로그래머직을 떠났습니다.  그 동안 보험회사 내에서 습득한 실무보험지식과 보험 프로그램 경험과 CIP(캐나다보험전문가) 타이틀 획득과 온타리오주 브로커 등록면허를 통하여, 이제는 실무현장에서 보험에 관한 고객을 만나고, 주어진 상황을 듣고 분석하여, 보험 리스크에 대한 적절한 대응방법과 가능한 보험보상을 설명하고 안내하여, 그 분들을 조금이나마 행복하게 만들어 드리는 것은 물론, 제 자신도 그분들과 더불어 살아가는 기쁨을 맛보고자 노력하고 있습니다.

실은 저는 오랫동안 이문제를 놓고 씨름해 오면서 하나님께 기도하며, 33년을 같이 살아온 사랑하는 아내와 자식들과 의논하여 저희부부의 인생후반전을 어떻게 살아 갈 것인지에 대한 결론을 내리게 되었고, 오랜 준비과정을 마치고 지금은 이 일을 하나님이 주신 제2의 미션으로 알고 열심히 열정을 쏟고 있습니다. 이런 일련의 결단과 과정과 실행은 제가 받은 삶의 도전에 대한 저의 적극적인 확고한 응전이라고 저는 겸허히 말하고 싶습니다.

건강이 허락하는한 80세까지 제가 가장 잘 할 수 있고, 하고 싶고, 해야만 하는 사명과 같은 이 직업을, 그리고 년 2-3개월 단기 선교 미션을 갈 수 있는 멋진 새로운 후반전 인생을 꿈꾸며 오늘도 도전에 대한 저의 응전은 계속되고 있습니다.

 

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Brokerage system

캐나다 보험 서비스는:

첫째, 보험회사 자체가 직접 보험상품 개발부터 판매까지 직접관리하는 구조

둘째, 오직 하나의 보험회사 상품만을 취급하는 에이전트 시스템

세째, 여러개의 보험회사 상품을 취급하는 브로커 시스템으로 운영되고 있습니다.

캐나다의 보험회사들은 100여개에 이르고, 캐나다는 주정부와 연방정부에서 강력하게 통제하여 보험가입자에게 피해가 가지 않도록 제도적 장치를 철저히 하였으므로 세계적으로 가장 안전한 나라중 하나 입니다. 즉, 국내에서 보험활동을 하는 국내.외 모든보험회사의 재정상태는 정부의 확실한 관리감독하에 있으니까 보험가입자들은 보험조건과 보상들만 고려하시면 되겠습니다.

한가지 소비자 입장에서 크게 고려하셔야 할것은 각 보험회사는 각자 그들만의 주력 상품들을 갖고 있다는 점입니다.

예로, 자동차가 소형차, 중형차, 대형차, 비싼 고급차, 트럭, 중장비 등으로 구분한다면, 각 보험사들은 자기들 만의 통계자료나 지역이나 사회자료들을 적용하여 보혐료 산정요율을 만드는데 다 다릅니다. 따라서 간단히 어느 보험회사 보험료가 저렴하다라고 말을 할 수 없습니다. 각 보험회사의 보험료 산정을 해야만 비교가 가능합니다. 인터넷으로도 구입을 할 수 있는데, 단지 법적으로 구입해야 하는 규제 때문에 가장 싼 보험을 구입한다해도 주정부에 등록된(예, 온타리오주의 RIBO) 전문보험 브로커 같은 전문인에게 최소한 보상범위에 대해 자문을 구하기를 권고합니다.

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